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当前，我国互联网金融发展面临重要关口。一方面，互联网金融在促进普惠金融发展、提升

金融服务效率与水平等方面展现出强大生命力，呈现出广阔的发展前景；另一方面，前期由

于发展过快，导致潜在问题与风险隐患不断暴露，加之快速发展期存在的泥沙俱下、鱼龙混

杂，特别是部分非法集资、不法金融隐匿其中，使互联网金融名声受损。在这一关键时期，

应在坚持将支持互联网金融发展作为长期主基调的同时，把规范管理与加强整治作为当前阶

段的重点任务，终促进互联网金融走上规范发展的轨道。
　　一、强化信息中介功能定 位，合理界定业务发展边界
　　金融中介职能分为信息中介和信用中介，前者仅为资金供需双方提供信息，后者在资金

融通过程中以自身信用作为担保。传统金融从一开始就实现了信息中介和信用中介两个职能

的融合。相比传统金融，互联网金融在信息中介职能方面具有优势，能够利用大数据或网络

平台实现资金供需双方直接对接，从而减少中间环节和提高对接效率，但在信用中介职能方

面存在劣势，其风险识别、风险控制和风险吸收能力弱于传统金融，以自身信用作担保开展

融资服务必然潜藏巨大风险。这一问题在风险防控形势严峻的P2P（个体网络借贷）领域表

现为突出。在P2P原产地英美等国，P2P即是专注于信息撮合的信息平台，不承担信用中介

职能。但我国部分P2P平台偏离了信息中介的功能定 位，很大程度上异化为信用中介，如承诺

保障投资者本息、提供担保增信服务、设立资金池等，累积了信用风险、期限错配风险、提

现挤兑风险等，导致近两年P2P平台大量倒闭。
　　当前形势下，要实现互联网金融规范发展必须扬长避短，强化作为信息中介的功能定 位

，围绕提供信息服务这一核心划定业务边界，严守不设资金池、不提供增信服务、不非法集

资、不非法吸收公众存款等业务底线。唯其如此，互联网金融的信息优势才能充分发挥，风

险控制劣势才能得以规避，其创新发展与风险防控间的矛盾才能得到有效调和。当然，互联

网金融优劣势与功能定 位并非一成不变，而是随信息技术发展、外部环境变化等不断发展变

迁的，不排除未来某种互联网金融业态能够快速提升风险控制能力，发展成为新型信用中介

。对互联网金融的功能定 位与业务边界应与时俱进、适时调整，不断提高互联网金融服务实

体经济的效率。
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