支付改变未来 - 西安未央经济技术开发区市场推广招聘

在新零售模式下，整个交易场景和交易体验发生变化，对支撑零售重要的支付会造成什么样的影响？大众消费者在新零售场景上培养出的支付习惯，进而会对各大专业领域的支付产生什么影响？支付行业需要进行怎样的应对？本文将进行一些探讨和思考。

一、新零售的大势所趋

在2016年10月的阿里云栖大会上，阿里巴巴抛出了“新零售”概念。张勇在当年的双十一上进一步阐述新零售是用大数据和互联网重构“人、货、场”等现代商业要素形成的一种新的商业业态。随即业内在这个基础上进行了很多的讨论和扩展，在本文中新零售主要作为支付业态改造的背景进行分析。笔者认为，新零售实际上是零售行业适应整个社会新常态的必然发展阶段。在移动互联时代，在技术应用方面已经走在了世界的前列；巨大的人口和消费潜力，是一个非常适合创新的市场，这两者的结合，诞生出新零售。

1、新零售场景下的几个特点

线上线下的融合

在新零售场景下，通过技术手段的升级，企业的线上线下活动融为一体，消费者在线上线下的消费体验也无缝连接。

消费者的精准画像

通过大数据技术的应用以及线上线下结合带来的海量数据，商家可以对消费者进行更全面的了解，并能对自己的消费群体有更清楚的认知并有针对性的提供服务。

交易双方的便利

在新零售的场景下，无论是商家还是消费者，都可以感受到更便利的交易过程。“人”、“货”、“场”三个因素之间关系的变更，使得商家的货更好销售，消费者能买到更好的商品，同时购物体验进一步提升。

2、新零售场景下消费者习惯改变的影响

零售是贴近消费者的行业，消费者很多消费习惯都是在零售场景中被培养。随着传统零售向新零售转变，消费者的很多行为都在发生变化。

消费者越来越“懒”：消费过程一定要便利，无需额外的付出。

消费者越来越“挑”：消费体验上完整连贯，对细节更加看重。

消费者越来越“精”：消费者获得信息的成本降低，更乐于比较。

总体来说，移动互联带来的社会环境的大变革，使得消费者的线下消费习惯和线上消费习惯会逐渐趋同。消费者能够掌握的信息越来越多，原来销售过程中信息不对称的情况产生了变化，不能再利用信息不对称的方式来“哄骗”消费者。

在支付环节，消费者越来越将线上的支付习惯带到线下。现在随处可见的二维码支付，近场支付都是新零售带来的必然影响。

二、支付行业的随机应变

支付是商业环节的关键一环，当消费者已经决定付费的时候，这个时候如果出现不好的体验，会给消费者留下一个非常不好的印象，对二次销售和再次开拓带来不利影响。新零售模式下，消费者被惯出来的挑剔要求，对支付行业来说是挑战更是机遇。

1、从C端到B端要求都在不断提升

线上快捷的支付方式向线下延伸

消费者在移动互联时代体验到的线上支付感受正在向线下场景延伸。掏出手机，输入密码或指纹认证就完成支付目前已经是很多场景下的支付标配。

商户自身的需求也在不断增长

商户面临众多支付手段，众多平台接入的需求，同时对接多个支付渠道或线上平台带来的账务管理等需求也是商户的突出难题。

2、适者生存是终法则

支付行业应在保障资金安全的前提下，竭尽所能为消费者和商户服务，新的要求和新的变化也会带来新的机遇。

消费者的“懒”，“挑”，“精”贯穿在整个销售体验中，具体到支付环节笔者认为可以细化为：支付体验要顺畅、支付过程要稳定、支付手段要多样。

现在大部分的消费者已经习惯于无卡和无现金支付，尤其在一二线城市，付款载体已经由原来的钱包演化为手机。消费者在支付的过程中不希望有过多的输入或者额外动作（如果有优惠除外），希望能一次性成功。原来线下收单被垄断的情况下，消费者和商户对于不好的支付体验只能忍受，但随着第三方支付的竞争激烈，聚合支付的崛起，消费者和商户有更多的选择。

单纯的支付通道只是支付行业可以做的基础功能，在此之上，借助支付的不可替代性，有很多增值功能可以提供，这也是支付公司在比拼费率外的差异化竞争能力。

这些增值服务可以是和商户相关的营销活动植入，也可以是和消费者相关的支付折扣信息。笔者认为在这个领域目前是蓝海，虽然各个支付公司都在发力，但没有明显的领先者，有可能出现技术和商业模式领先的独角兽。

从商户角度来说，支付公司如果从支付环节往外延伸，提供互通互联的全渠道经营工具是非常有吸引力的。不同支付方式和支付通道在给商户带来便利收银的同时，也增加了商户自身财务管理的复杂度。如果有一个全渠道的收单管理加财务和营销工具的产品，对商户而言将是极大的便利。

三、撬动专业领域

在企业级支付领域，早期考虑成本等因素，大企业基本都采用和银行直连的方式来解决。但随着消费者的支付习惯的改变以及领域的新进入者在支付环节上的后发优势，各个大企业也在寻求变化。

由于消费者已经习惯于扫码支付、无卡支付等新的方式，中小规模的行业新进入者，会以支付为突破口，迎合消费者的支付需求，进而提升自己产品和服务的整体竞争力。竞争压力给各个大企业带来了触动，原先保守的企业级支付领域已经在开放。

新零售给消费者在支付习惯的教育，给了支付公司一个非常好的机遇去扩展和抢夺企业级支付领域，给B端客户比支付宝和微信更优的服务。支付宝和微信的优势在C端，针对B端客户的灵活度受到制约。其他支付公司的机会在于可以给习惯了被特殊对待的大企业提供更个性化的服务和支持。

支付公司可以给大企业提供更互联网化、线下线上融合的面向C端的支付解决方案，同时由于支付环节的特性，在这个环节进行营销活动会有更好的效果。支付公司需要抓住现在的好机会，积极介入专业领域的支付，并扩展出更多的机会。

在新零售模式下，支付变得更便捷更迅速，这样的习惯培养会让消费者在支付上的体验要求越来越“挑剔”。这不光对零售环节的支付产生压力，也会对其他消费者支付的场景提出同样要求。对大企业来说，消费者的习惯改变和新竞争者的挑战，都转化成在支付环节求新求变的需求。这对支付企业来说是一个非常好的机会，可以切入原本难以进入的支付场景。在提供标准支付服务的基础上，支付企业还有更大的发挥空间。支付环节先天的优势决定了围绕支付的增值服务有很大的潜力，做好了支付环节能成为更具竞争力的因素，对整个商业模式能产生更多的影响。

支付行业起家于支付，但不能仅限于支付。随着整个商业环境的发展，消费者的支付习惯的变化，支付行业可以在整个商业链条中重新定位，发挥更重要的作用。