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国 际货币基金组织和麦肯锡做出了一些观点，中国的总债务是GDP的250%—280%，而且主要集中在非金融企业。他从这个框架里面引申出不良来偷换了两个 概念，我不赞同IMF和麦肯锡的估算，仔细看他不是一个很严谨的算法，他对中国债务的关心、担忧这是客观存在的，但是你要严格按照规范来说，个他们用 总债务替代了中国未偿付贷款总额，这个差距很大的，银行未偿付贷款总额大概100万亿，总债务是GDP的250%，GDP10万亿美元你可以算这两个是 250%，这个差得很大。总债务和未偿付贷款不是一个概念，他把两个都移过来。所以，个是方法论有问题，第二个我觉得是高估了。但表外的影子银行不良 率是我们一个未知而且可能会酝酿的风险。

　　现在的监管框架难以应对当前金融机构混业化，交易的跨市场化，银行业务表外化，资本流动网络化的趋势。对 于伞形信托复杂结构化产品，通过各种渠道，让资金游走于银行、证券、保险之间，当前我们机构型的这种“铁路警察、各管一段”的架构下，每个监管部门都认为 自己监管的范围是合规的，但是没有一个部门能够穿透产品把握资金趋向，这个监管的空白造成了金融市场的系统性风险的可能性。（题外话：宝能举牌万科正是如 此）

　　还有一个是监管，因为分业管理政出多门，容易导致同质业务监管标准不一致，引发监管，哪儿的标准松我去哪去获取批准。这不利于构建一个公平竞争的市场环境。例如信托公司归银监会管，而基金子公司受证监会监管，两者从事信托业务受到监管和资本要求充足率要求差异非常明显。监管使得基金子公司低或者没有要求，资产规模和数量极速上升。今年5月证监会才出台基金子公司资本要求的征求意见稿，这是一个典型的监管的案例。